Conseil Indépendant • CIF · IAS · IOBSP • Bordeaux, France

Construire, investir et transmettre votre patrimoine avec méthode.

Happy Capital Patrimoine sélectionne des solutions d’investissement adaptées à votre situation et vous accompagne dans les grandes décisions patrimoniales : allocation, retraite, transmission, cession d’entreprise et protection familiale.

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Notre Mission

Transformer une situation complexe en stratégie lisible.

Sélectionner les bonnes solutions patrimoniales

Une sélection rigoureuse en cohérence avec votre profil, votre horizon de placement, votre fiscalité et vos objectifs.

  • Assurance-vie française et luxembourgeoise
  • SCPI, immobilier et placements long terme
  • Private equity, FCPI/FIP, produits structurés
  • PER et gestion de trésorerie d’entreprise

Organiser les grandes étapes de votre vie patrimoniale

Nous anticipons avec vous les moments clés pour sécuriser votre avenir et celui de vos proches.

  • Préparation et anticipation de la retraite
  • Cession d’entreprise et stratégie de remploi
  • Transmission, donation et organisation successorale
  • Protection du conjoint et préparation des héritiers

Financer vos projets immobiliers

Nous intégrons la recherche de financement, le prêt hypothécaire et le refinancement dans votre stratégie patrimoniale globale.

  • Recherche de crédit immobilier ou patrimonial
  • Prêts hypothécaires et solutions de refinancement
  • Analyse de la capacité d’endettement
  • Structuration du financement dans la durée

Optimiser vos assurances de crédit

Nous analysons les garanties, le coût global et les possibilités de substitution ou de renégociation de votre assurance emprunteur.

  • Assurance emprunteur et délégation d’assurance
  • Renégociation ou substitution d’assurance de crédit
  • Comparaison garanties, exclusions et quotités
  • Accompagnement IAS et IOBSP coordonné
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Une sélection d’investissement exigeante et indépendante.

Happy Capital Patrimoine ne se limite pas aux produits standards. Notre valeur ajoutée réside dans notre capacité à analyser la pertinence d’un investissement au regard de votre situation globale.

* Aucune promesse de rendement n’est effectuée. Tout investissement comporte un risque de perte en capital.

Analyse des dossiers

Étude approfondie de chaque solution avant proposition.

Lecture du risque

Identification claire des risques pour une décision éclairée.

Diversification

Répartition stratégique pour optimiser la stabilité.

Transparence

Clarté totale sur les frais et le fonctionnement des produits.

Adéquation au profil

Chaque recommandation est strictement alignée avec votre tolérance au risque et vos objectifs patrimoniaux à long terme.

Construisons ensemble votre sélection personnalisée.

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La Méthode HCP des 3 Temps

Une méthode pour relier vos besoins d’aujourd’hui, vos projets de demain et la transmission future.

Un patrimoine se pense à deux niveaux : celui de la personne qui le détient aujourd’hui, et celui de ceux qui le recevront demain.

1. Présent

Sécuriser vos revenus actuels, organiser la liquidité, assurer votre protection et maintenir votre niveau de vie au quotidien.

2. Projet

Investir selon votre horizon de placement, optimiser la fiscalité, préparer la retraite et faire travailler votre capital de manière structurée.

3. Transmission

Organiser la donation, préparer la succession, protéger le conjoint, encadrer les héritiers et assurer la continuité familiale.

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L’univers de nos solutions

Des supports d’investissement rigoureusement sélectionnés pour répondre à chaque brique de votre architecture patrimoniale.

Assurance-vie française

Le socle fiscal et successoral de référence.

Assurance-vie luxembourgeoise

Protection renforcée et gestion multi-devises.

SCPI

Investissement immobilier tertiaire diversifié.

PER et retraite

Capitalisation et optimisation fiscale pour l’avenir.

Private Equity / FCPI / FIP

Investissement dans l’économie réelle non cotée.

Produits structurés

Recherche de rendement avec protection conditionnelle.

Immobilier patrimonial

Sélection de biens physiques pour valorisation à long terme.

Prêts hypothécaires

Financement, refinancement et structuration de projets immobiliers.

Recherche de crédit

Accompagnement IOBSP pour identifier une solution de financement adaptée.

Assurance emprunteur

Mise en concurrence, délégation et renégociation des assurances de crédit.

Trésorerie d’entreprise

Solutions de placement pour les excédents professionnels.

Transmission et donations

Outils d’anticipation et d’optimisation successorale.

Quelle stratégie pour votre situation ?

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Dirigeants et Entrepreneurs

Après une cession d’entreprise, le vrai sujet commence.

La liquidité issue d’une cession modifie fondamentalement votre structure patrimoniale. Nous vous accompagnons avant, pendant et après la cession pour redéfinir votre nouvelle architecture.

  • Stratégie de remploi (apport-cession)
  • Allocation et protection du capital
  • Génération de revenus futurs
  • Financement de nouveaux projets entrepreneuriaux
Réaliser un diagnostic post-cession
Cession
Liquidité
Remploi

“Penser l’après, pour sécuriser le fruit de votre travail.”

Philippe Gaborieau, fondateur de Happy Capital Patrimoine

Une approche patrimoniale portée par une expérience d’entrepreneur et d’investisseur.

Philippe Gaborieau accompagne les entrepreneurs, investisseurs et familles avec une culture de sélection, de structuration et d’analyse du risque issue de plusieurs années dans le financement de projets privés.

Indépendance d’esprit, rigueur analytique et compréhension des enjeux entrepreneuriaux sont au cœur de la démarche du cabinet.

“Notre rôle n’est pas de vous vendre un produit isolé, mais de construire une architecture patrimoniale cohérente.”

Philippe Gaborieau

Président, Happy Capital Patrimoine

Passez à l’action

Des outils pour initier votre réflexion et structurer vos projets.

Bilan patrimonial Profil investisseur Simulateur transmission Diagnostic après cession Guide : Structurer son patrimoine

Questions fréquentes

Quels produits peut proposer un cabinet de gestion de patrimoine ?
En tant que cabinet indépendant, nous avons accès à une architecture ouverte : assurance-vie, SCPI, private equity, produits structurés, PER, solutions de financement, assurance emprunteur et autres solutions financières ou immobilières rigoureusement sélectionnées.
Pouvez-vous accompagner une recherche de crédit ?
Oui. Le cabinet intervient aussi sur la partie financement en qualité d’intermédiaire en opérations de banque : recherche de crédit, prêt hypothécaire, refinancement ou structuration d’un projet immobilier.
Pouvez-vous renégocier une assurance emprunteur ?
Oui. Nous pouvons analyser votre contrat d’assurance de crédit, comparer les garanties et étudier une délégation ou une substitution d’assurance lorsque l’opération est pertinente.
Pourquoi comparer assurance-vie française et luxembourgeoise ?
Le contrat luxembourgeois offre des avantages spécifiques : triangle de sécurité, neutralité fiscale pour les expatriés, et accès à des fonds dédiés sur-mesure adaptés aux capitaux plus importants.
Comment choisir une SCPI ?
Nous analysons la qualité du gestionnaire, le taux de distribution, le taux d’occupation, la localisation des actifs et la stratégie d’acquisition pour sélectionner des SCPI adaptées à vos besoins.
Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
C’est un instrument financier sur-mesure offrant un couple rendement/risque défini à l’avance, avec une barrière de protection du capital à l’échéance sous conditions de marché.
Comment organiser son patrimoine après une cession d’entreprise ?
L’objectif est d’assurer la transition entre une source de revenus active et la gestion d’un capital. Cela implique souvent le remploi, la protection du conjoint, l’allocation d’actifs et la préparation de la transmission.
Pourquoi faire un bilan patrimonial ?
C’est la fondation du conseil. Il permet de faire une photographie exacte de votre situation civile, fiscale, financière et immobilière pour construire une stratégie adaptée.
Comment se déroule un premier rendez-vous ?
Le premier rendez-vous est une rencontre de découverte pour comprendre votre situation personnelle, vos objectifs de vie, vos expériences d’investissement et vous présenter notre méthode de travail.

Votre situation mérite une réponse personnalisée.

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Informations Réglementaires

Happy Capital Patrimoine est un cabinet réglementé, exerçant les activités de Conseil en Investissements Financiers (CIF), Intermédiaire en Assurance (IAS) et Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP). Immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 26004087.

Tout conseil est délivré après une analyse approfondie de la situation, des objectifs, de l'horizon de placement, de la tolérance au risque et des connaissances financières du client. Aucune performance n'est garantie. Les investissements présentent un risque de perte en capital.