Un questionnaire validé par les dernières recherches en sciences cognitives, conçu pour construire une stratégie patrimoniale réellement adaptée à votre situation, vos connaissances et votre capacité financière.
13étapes
10minutes
3poches d'allocation
Vos réponses sont strictement confidentielles, traitées par Happy Capital Patrimoine conformément au RGPD, et ne servent qu'à personnaliser votre stratégie.
🏠 Votre situation
1
Question 1 sur 13
Quel est votre âge ?
L'âge est le premier paramètre de la Méthode des 3 Temps — il détermine l'équilibre optimal entre protection et croissance.
52 ans
Actif en approche de retraite
18 ans40 ans55 ans70 ans90 ans
💡 Votre âge ajuste automatiquement votre allocation — un même profil de risque ne produit pas la même stratégie à 40 ans et à 70 ans.
🏠 Votre situation
2
Question 2 sur 13
Quel est l'ordre de grandeur de votre patrimoine global ?
Immobilier, épargne, placements — tout confondu. Une estimation suffit, nous affinons lors de notre premier rendez-vous.
🌱
Moins de 100 000 €Patrimoine en construction
🏠
100 000 € – 500 000 €Patrimoine intermédiaire
💼
500 000 € – 1 000 000 €Patrimoine significatif
🏛️
Plus de 1 000 000 €Patrimoine important
🎯 Vos objectifs
3
Question 3 sur 13
Sur quelle durée souhaitez-vous investir ?
L'horizon d'investissement est le déterminant n°1 de votre allocation optimale. Plus il est long, plus vous pouvez absorber la volatilité.
⚡
Moins de 3 ansÉpargne à court terme, disponibilité importante
📅
3 à 8 ansMoyen terme — projet immobilier, retraite proche
📈
8 à 15 ansLong terme — constitution de patrimoine
🌳
15 ans et plusTrès long terme — transmission, stratégie successorale
🎯 Vos objectifs
4
Question 4 sur 13
Quelle est votre priorité patrimoniale ?
Au-delà du rendement, quelle intention guide votre démarche ? Il n'y a pas de bonne réponse.
🛡️
ProtégerPréserver le capital avant tout
⚖️
ÉquilibrerCroissance modérée, sécurité maintenue
📊
Faire croîtrePerformance prioritaire sur la sécurité
🌱
TransmettrePréparer l'avenir de mes proches
🧠 Rapport au risque · Scénario comportemental
5
Question 5 sur 13
Voici un scénario concret. Quelle est votre décision ?
Imaginez que c'est réel — votre premier réflexe compte plus que votre réponse "rationnelle".
📊 Scénario — Portefeuille 100 000 €
Investi
100 000 €
→
Valeur à 12 mois
85 000 €
Variation : −15 000 € (−15 %)
🛑
Je vends pour limiter les pertesLa préservation du capital prime sur tout
⏳
J'attends que les marchés remontentJ'ai la patience d'un investisseur long terme
💪
Je renforce ma positionUne baisse est une opportunité d'achat
🧠 Prospect Theory (Kahneman & Tversky) — Une perte de 15 000 € "fait mal" deux fois plus qu'un gain équivalent "fait plaisir". Ce scénario révèle votre seuil réel de tolérance au risque.
🧠 Rapport au risque · Réaction instinctive
6
Question 6 sur 13
Face à une forte chute des marchés, votre premier réflexe est...
Votre instinct, pas votre raisonnement. Répondez sans réfléchir — c'est la réponse la plus prédictive.
😰
L'inquiétudeJe consulte mes placements fréquemment, je cherche à sécuriser
👁️
La vigilanceJe surveille sans agir précipitamment, j'attends
🎯
L'opportunismeJe cherche les opportunités d'achat dans la crise
🧠 Risk as Feelings (Loewenstein, 2001) — La réponse émotionnelle prédit le comportement réel mieux que l'évaluation rationnelle.
🧠 Rapport au risque · Expérience
7
Question 7 sur 13
Quelle est votre expérience en investissement financier ?
Votre niveau d'expérience influence la complexité des solutions que nous pouvons envisager ensemble.
🌱
DébutantÉpargne bancaire — premiers pas en investissement
📘
InitiéAssurance-vie, supports grand public
📊
ExpérimentéTitres en direct, immobilier de placement
🏦
ExpertInstruments complexes, gestion sous mandat
🧠 Rapport au risque · Connaissance
8
Question 8 sur 13
Quel est votre niveau de connaissance des grandes classes d'instruments ?
Indiquez, pour chaque famille, où vous vous situez. La connaissance d'un produit est distincte de l'expérience d'investissement.
0 Je ne connais pas
1 J'en ai entendu parler
2 Je comprends le fonctionnement
3 J'en détiens ou en ai détenu
🧠 Rapport au risque · Liquidité
9
Question 9 sur 13
Auriez-vous besoin de récupérer une partie de cet argent dans les 3 prochaines années ?
Un besoin de liquidité proche impose des contraintes réelles sur les supports d'investissement accessibles.
✅
Oui, probablementUn projet est prévu à court terme
🤔
Peut-êtreJe ne peux pas l'exclure complètement
🔒
NonCet argent est dédié au long terme
💶 Capacité financière
10
Question 10 sur 13
Quelques repères sur votre situation financière
Des fourchettes suffisent. Ces repères nous permettent d'évaluer votre capacité réelle à investir.
💰 Revenus annuels du foyer
Moins de 30 000 €
30 – 60 000 €
60 – 100 000 €
100 – 200 000 €
Plus de 200 000 €
📥 Capacité d'épargne mensuelle
Moins de 150 €
150 – 500 €
500 – 1 500 €
Plus de 1 500 €
🛟 Épargne de précaution disponible
Moins d'1 mois de dépenses
1 à 3 mois
3 à 6 mois
Plus de 6 mois
⚖️ Niveau d'endettement
Aucun
Modéré
Élevé
💶 Capacité financière · Capacité de perte
11
Question 11 sur 13
Si ce placement perdait 20 % de façon durable, votre niveau de vie en serait-il affecté ?
Question essentielle : elle mesure votre capacité financière réelle à encaisser une perte, indépendamment de votre tolérance psychologique au risque.
🟢
Pas du toutUne telle perte resterait sans effet sur mon train de vie
🟡
Un peuJe le ressentirais, sans remise en cause de l'essentiel
🔴
FortementMon niveau de vie en serait sérieusement affecté
🧠 Capacité vs tolérance — La réglementation distingue ce que vous pouvez supporter (capacité financière) de ce que vous acceptez psychologiquement (tolérance). Les deux doivent converger.
🌱 Vos valeurs · Optionnel
12
Question 12 sur 13
Souhaitez-vous orienter vos investissements selon des valeurs spécifiques ?
Ces préférences affineront nos échanges. Vous pouvez sélectionner plusieurs options — ou aucune.
Aucune contrainte ESGPerformance sans filtres sectoriels
🧠 Peak-End Rule (Kahneman) — Cette question est volontairement positive et centrée sur vos valeurs.
📇 Vos coordonnées
13
Dernière étape
À qui adressons-nous votre profil personnalisé ?
Vos coordonnées nous permettent de rattacher votre profil et de préparer notre premier échange.
Madame
Monsieur
Autre / Ne se prononce pas
Consentement obligatoire *J'accepte que mes données soient traitées par Happy Capital Patrimoine aux fins d'établissement de mon profil investisseur et de préparation de notre rendez-vous.
Communications (facultatif)J'accepte de recevoir les informations et actualités patrimoniales de Happy Capital Patrimoine.
🔐 Vos données sont chiffrées et hébergées en France. Le consentement obligatoire conditionne uniquement le traitement de votre profil.
⚠️
Point d'attention
Votre profil investisseur
Équilibré
Niveau de risque
30%
Poche Présent
Sécurité et disponibilité du capital
40%
Poche Passerelle
Équilibre rendement / risque maîtrisé
30%
Poche Futur
Croissance de long terme et transmission
Répartition indicative à titre pédagogique. Elle ne vaut pas recommandation personnalisée et sera affinée avec votre conseiller.
Répartition indicative par poche
🔵 Présent
30%
🟡 Passerelle
40%
🟢 Futur
30%
🌱 Préférences ESG :
Étape suivante — Bilan patrimonial complet
Pour affiner votre stratégie, complétez votre bilan patrimonial. Il nous permet d'établir une recommandation personnalisée adaptée à votre situation réelle.
Vous avez déjà rempli votre bilan patrimonial. Consultez maintenant votre rapport d'adéquation MIF2 : croisement profil × bilan, allocation indicative et justifications réglementaires.